Si está pensando en meterse en un plan de financiación del Banco Nación para sacar un auto cero kilómetro, hay una variable que pesa más que la tasa de interés: el plazo. La distancia entre pagar el crédito en tres años o estirarlo a seis puede significar una diferencia de más de medio millón de pesos por mes en la cuota, según la simulación que armó el propio banco para un JMEV Easy 3 valuado en $25.941.500.

La cuestión no termina ahí. También cambia (y mucho) según dónde caiga el sueldo del solicitante. Cobrar los haberes en la entidad no es un detalle: es la llave para acceder a la tasa más baja y, sobre todo, para que el banco le apruebe el crédito con un ingreso menor.

Cuatro escenarios para un mismo auto

• Devolver en 72 meses con sueldo en el banco: cuota de $1.046.844,45 y se necesita ganar en neto $3.489.481,49.
• Devolver en 72 meses sin sueldo en el banco: la cuota sube a $1.274.255,85 y el ingreso mínimo exigido trepa a $4.247.519,48.
• Devolver en 36 meses con sueldo en el banco: pago mensual de $1.351.650,58, con un piso salarial de $4.505.501,92.
• Devolver en 36 meses sin sueldo en el banco: la opción más cara, con cuota de $1.549.297,80 y un sueldo mínimo requerido de $5.164.325,98.

El cálculo contempla financiar el ciento por ciento del precio del vehículo, IVA incluido, por lo que no hay que sumar un pie inicial. Eso sí: el patentamiento, los formularios y otros gastos administrativos quedan afuera y habrá que pagarlos por separado en efectivo.

Las tasas: 36% o 46%, según el banco lo reconozca como cliente

Para quien tiene el sueldo depositado en el Nación, la tasa nominal anual es del 36% y el costo financiero total efectivo anual llega al 53,40%. Para los demás clientes, esos números se disparan al 46% y al 72,30% respectivamente. Estas condiciones se aplican igual tanto si se opta por devolver en 36 meses como en 72.

La opción UVA: arrancar barato y asumir el ajuste

Hay una tercera puerta, pensada para los que prefieren una cuota inicial más baja y están dispuestos a asumir que ese número se va a ir actualizando con el correr de los meses. En un ejemplo del propio banco por 10 millones de pesos a 60 meses, un cliente con sueldo acreditado arranca pagando 292.656 pesos, contra los 424.330 que le tocarían si eligiera la versión en pesos a tasa fija. A esa cuota UVA se le suma una tasa nominal anual del 19% para quienes cobran en el banco, o del 25% para el resto. El plazo va de 12 a 60 meses.

Conviene tener presente que los importes son orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia que haga la entidad al momento de pedir el préstamo. La línea permite financiar desde un millón hasta cien millones de pesos, tanto para autos nuevos como para usados de hasta diez años de antigüedad.