Arrancamos la jornada con una noticia que mueve el mercado inmobiliario: la ANSES repartió los primeros $200.000 millones del nuevo esquema de créditos hipotecarios UVA entre 13 bancos, después de una licitación en la que se presentaron 18 entidades con 42 ofertas distintas. Se adjudicó el 77% de lo ofertado, plata que sale del Fondo de Garantía de Sustentabilidad y que, vale aclararlo, está destinada únicamente a la compra de vivienda.

Cómo se repartió la plata y a qué tasa

La licitación se cortó en dos tramos bien diferenciados. El primero, a un año de plazo, colocó $35.570 millones a una tasa de UVA más 2,67% de spread. El segundo, a cinco años, se llevó la parte más grande: $164.429 millones a UVA más 4,94%. Cada banco adjudicado tiene un tope del 20% del total para evitar que la operatoria se la queden dos o tres jugadores grandes.

Desde que se constituyen los depósitos, las entidades tienen 90 días corridos para efectivamente dar los créditos. En esta primera vuelta el reloj corre hasta el 1 de diciembre. Después, cada banco decide si arma una línea nueva desde cero o si refuerza una que ya tenía en calle.

El ejemplo oficial: qué se compra y qué se paga

El préstamo máximo es de 150.000 UVA, que al cambio de hoy ronda los 200.000 dólares. Para que la cifra no quede en el aire, el Gobierno tomó como referencia un inmueble de USD 106.000. Si se financia el 75%, son unos USD 80.000, equivalentes a unos $114 millones de pesos. A 25 años y con una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial trepa a $865.000 mensuales.

Para llegar a ese umbral de ingresos, alcanza con que en una pareja cada uno cobre cerca de $1.800.000. No es un número menor: hoy son muchos los asalariados formales que quedan justo por debajo de ese piso, sobre todo en el interior, donde los sueldos suelen correr detrás de la inflación.

Hasta dónde llega el programa

El plan completo prevé licitaciones sucesivas hasta completar $2 billones. Si se mantiene un crédito promedio estimado en $114 millones, la cuenta da entre 17.000 y 18.000 familias alcanzadas. El tope de 150.000 UVA deja cierto margen para el interior, donde hay más oferta dentro de ese rango. En cambio, en barrios porteños como Palermo, Belgrano o Núñez los precios ya se alejan bastante de ese techo y las opciones se achican.

Como changarín de la información que soy, lo que más me importa es lo que cambia para el que cruza mañana. Si estás pensando en sacar un crédito UVA en las próximas semanas, tené en cuenta tres cosas: la cuota arranca alta y se actualiza con la inflación, los bancos tienen hasta el 1 de diciembre para empezar a prestarte la plata, y el ingreso familiar mínimo para entrar en el ejemplo que tomó el Gobierno es de $3.460.000 netos. Si te queda abajo, conviene esperar a ver cómo se mueve la línea en cada banco, porque algunos van a aceitar los requisitos para captar clientes. La pelota, ahora, está del lado de las entidades.