Nueve entidades bancariasargentinas mantienen líneas activas de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA destinadas a personas que facturan bajo el régimen del monotributo, según un relevamiento reciente del mercado financiero. La oferta cubre montos que van desde los 141.000 dólares hasta los 248.000 dólares, con plazos que oscilan entre los 15 y los 30 años, y con tasas de interés en pesos que varían de manera sustancial según si el solicitanteacredita o no sus haberes en la propia entidad.

El Banco Hipotecario se ubica en el extremo inferior del rango de montos, con una financiación tope de 170.000 dólares a 15 años y una cobertura del 80% sobre el valor de tasación del inmueble. En el otro extremo aparece el Banco Ciudad, que habilita hasta 248.000 dólares para primera vivienda y reduce ese techo a 70.000 dólares para otras operaciones, con un plazo de 25 años y una financiación del 70%.

Vamos a los números

• Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a los 216.000 dólares con plazos de hasta 30 años; Brubank cubre el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, mientras que Nación alcanza el 75%.
• Banco Macro y BBVA no fijan tope de monto: Macro opera a 20 años con coberturas que varían entre el 60% y el 90% según la edad del solicitante y el valor del inmueble, en tanto BBVA financia el 80% a plazos de hasta 30 años.
• Credicoop ofrece hasta 141.000 dólares a 20 años, con cobertura del 70% en primera vivienda y del 50% en segunda vivienda.
• Banco del Sol tampoco establece tope de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, a 20 años.
• Comafi completa la lista con hasta 246.000 dólares a 20 años y una financiación del 75%.

Las tasas de interés en pesos siguen una lógica común en el sistema: quien acredita su sueldo en el banco donde solicita el crédito accede a condiciones más favorables. Para los clientes que cumplen con ese requisito, el rango va del 6,7% anual que ofrece el Banco Nación hasta el 12% que aplica Brubank. Sin la acreditación de haberes, las tasas pueden escalar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento para quienes acreditan haberes, con un 7,5%, y un 9% para quienes no lo hacen.

La práctica habitual en la mayoría de las entidades consultadas fija que la cuota mensual no supere el 25% del ingreso declarado por el solicitante, con el Banco Hipotecario como excepción más restrictiva al establecer un tope del 20%. En paralelo, Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta: exigen que el titular cuente con un sueldo en relación de dependencia, pero permiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario para alcanzar el requisito mínimo. Ambas entidades financian el 70% del valor del inmueble a plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% con acreditación de haberes.

Frente a un escenario de créditos UVA que hace un año mostraba menor cantidad de bancos dispuestos a tomar como sujetos de crédito a los monotributistas, el cuadro actual evidencia una ampliación concreta de la oferta, aunque con heterogeneidad marcada en montos, plazos y coberturas. La pregunta que queda abierta es si esta mayor disponibilidad se sostendrá en los próximos meses o si volverá a restringirse ante eventuales cambios en las condiciones macroeconómicas que enmarcan la evolución del índice de actualización.