La radiografía de la mora en la Argentina tiene una paradoja que salta a la vista: el grupo donde más se repite el atraso es el mismo donde menos plata se debe. Según el relevamiento de la consultora Eco Go, que trabaja sobre la Central de Deudores del Banco Central, el 38,8% de los menores de 24 años que sacaron algún crédito aparece con irregularidades en sus pagos. Es la proporción más alta entre todas las franjas etarias analizadas.

El número baja a medida que sube la edad. Entre los 25 y los 34 años, el porcentaje de morosos se ubica en 35,7%. Trepa la vara etaria y la situación mejora: 30% para los de 35 a 44 y 24% para los de 45 a 54. La curva describe con claridad que los más jóvenes son los que más cuesta que cumplan con los vencimientos.

Mucha gente con atraso, poca plata acumulada

Sobre ese universo de 1,25 millones de jóvenes con crédito, los saldos impagos suman cerca de 0,55 billones de pesos. Representan apenas el 3,1% del total de dinero en mora del sistema. La fotografía se invierte cuando se mira el monto, no la cantidad de personas: las deudas irregulares más grandes las concentran los adultos de entre 35 y 44 años, con 5,55 billones de pesos, el 31% del total. Muy cerca aparecen los de 45 a 54 años, con 4,39 billones.

En otras palabras, los jóvenes son los que más se atrasan en proporción, pero los adultos medios son los que cargan con el grueso de la deuda impaga. Es una distinción que no es menor: detrás del porcentaje hay miles de casos de cumplimiento parcial, mientras que el monto refleja el peso de los créditos más grandes, muchos de ellos hipotecarios o prendarios.

Bancos versus no bancos: dónde se acumula la mora

El informe también abre la lupa sobre quién presta. Los proveedores no financieros, una categoría que incluye a las fintech, las casas de electrodomésticos y otros comercios que financian en cuotas, reúnen 3,77 millones de personas con mora. Los bancos, en tanto, contabilizan 3,08 millones. Las cifras no se pueden sumar en limpio, porque una misma persona puede figurar en ambos lados con compromisos distintos.

• 5,52 millones de personas están en mora en la Argentina, según la Central de Deudores del Banco Central.
• Representan el 26,6% de los 20,73 millones de deudores totales relevados.
• El saldo irregular llega a 17,98 billones de pesos, el 18% de la deuda total del sistema considerado.
• Los morosos, además, mantienen al día otros 6,91 billones de pesos en compromisos.
• 7,7 millones de personas tienen simultáneamente créditos bancarios y no bancarios.

Tener un atraso no es haberlo dejado todo

El dato ayuda a dimensionar el fenómeno: ser moroso no equivale a estar fuera del sistema. Los 5,52 millones de personas con irregularidades acumulan, en paralelo, 6,91 billones de pesos en deudas que pagan en término. Es decir, el registro puede mostrar a alguien que se atrasó con un proveedor no bancario y, al mismo tiempo, cumple al día con su banco, o viceversa.

Para Eco Go, la lectura de conjunto deja un mapa con dos ejes. Por un lado, la presión recae sobre los más jóvenes, que suelen tomar créditos más chicos —muchas veces con tarjetas no bancarias o financiaciones en comercios— y tienen menos espalda para absorber imprevistos. Por el otro, el grueso del dinero impago vive en los créditos grandes de la franja media, donde un atraso puede comprometer patrimonios y afectar la cadena de pagos.